Nicht mehr wegen jedem Cent bei der Bank ankriechen müssen

Hüten Sie sich davor voreilig auf „Kredit-ohne-Schufa“-Sofortauszahlungsangebote einzugehen. So was führt sie schnell in den finanziellen Ruin. Eine sicherere Alternative bieten da Onlineplattformen für sogenannte „Kredite von Privat an Privat“. Dort werden Kredite nicht etwa von Banken, sondern von privaten Anlegern vermittelt. Dies hat den Vorteil, dass keine Schufa-Abfrage zugrunde gelegt werden muss. Bei
diesem Modell der Privatkredite stehen nicht die Zahlen und Fakten, sondern die
persönliche Ebene im Vordergrund, da die privaten Anleger sehr interessiert daran sind zu erfahren, wofür ihre Investition benötigt wird. Wenn Ihnen selbst dieses Modell der Kreditvermittlung zu unsicher ist, können sie natürlich immer noch Verwandte und Freunde um finanzielle Unterstützung bitten. Doch bedenken Sie: Wenn sie einen Kredit bei einem unabhängigen Unternehmen aufgenommen haben, findet die gesamte Abwicklung auf einer geschäftlichen Ebene statt. Dies ist bei Privatkrediten durch Freunde und Familie nicht so. Im Falle eines Zahlungsausfalles (was immer mal passieren kann, aufgrund unvorhergesehener Zwischenfälle), ist die Freundschaft schnell dahin. Denn jeder weiß: Bei Geld hört die Freundschaft auf.

Kreditsuchende können ihr Gesuch als „Kreditprojekt“ einstellen und Anleger können darauf bieten. Die Zeit, in der die Anleger auf ein Projekt bieten können beträgt mindestens 14 und höchstens 90 Tage. Ist einKreditprojekt nach der Mindestlaufzeit überzeichnet, so können sich die Anleger im „Reverse Auction Verfahren“ im Zinssatz unterbieten. Dieses System ähnelt dem des Auktionshauses eBay, nur dass hier das Gebot mit den niedrigsten Zinsen den Zuschlag erhält. In diesem gegenseitigen Unterbieten sinkt der Zinssatz im Schnitt um 2,2 %. Die finanzielle Abwicklung übernimmt im Anschluss dann die Bank. Wurde ein Kreditprojekt auch nach der maximalen Kreditprojektlaufzeit nicht komplett finanziert, wird es aus dem Angebot genommen und es steht dem Kreditnehmer frei, es nochmals einzustellen.

Um einen Kredit aufzunehmen, muss ein Kreditnehmer folgende Voraussetzungen erfüllen: Er muss deutscher Staatsbürger zwischen 18 und 67 Jahren sein, einen festen Wohnsitz in Deutschland haben und Inhaber eines deutschen Girokontos sein. An Menschen mit sogenannten harten Negativmerkmalen darf kein Kredit vermittelt werden. Zu diesen Negativmerkmalen gehören eine Eidesstattliche Versicherung, ein Haftbefehl, Insolvenz oder offene titulierte Forderungen.

Will ein Kreditsuchender einen Kredit aufnehmen, so muss er zunächst auf der Website ein Kreditprojekt erstellen. Hierbei darf er Höhe, Laufzeit und Zinssatz selbst bestimmen und begründend darstellen, wozu das Geld dienen soll. Für das Einstellen des Projektes wird dann eine Gebühr von 9,95 € für ein Standart-, oder 19,95 € für ein Premium Kreditprojekt fällig. Ein sogenanntes Premium Kreditprojekt hebt sich
farblich  in der Liste der Projekte ab und wird auch größer angezeigt. Damit soll die Aufmerksamkeit der Anleger in der Fülle der Kreditprojekte auf dieses gelenkt werden. Nach dem Einstellen kann für mindestens 14 Tage von den Anlegern auf das  eingestellte Projekt geboten werden.

Um die Anleger vom eigenen Konzept zu überzeugen, die aus einer Vielzahl von
Projekten die Auswahl haben, hat der Kreditnehmer außer dem Erstellen eines
Premium Kreditprojektes mehrere andere Möglichkeiten: Erstens sollte sein
Kreditgesuch in angemessenem Deutsch formuliert sein. Auch Fotos des Kreditnehmers selbst und des Verwendungszwecks (z.B. einem Auto) erwecken Vertrauen und personalisieren das anonyme Medium Internet. Eine andere Methode ist das Erwerben und Veröffentlichen von sogenannten „Zertifikaten“ zum Ausweisen der Bonität

Wenn zu viele Anleger auf ein Kreditprojekt geboten haben, ist das Projekt
„überzeichnet“. In diesem Fall beginnt eine sogenannte „Reverse Auction“. Hier
unterbieten sich die Anleger im Zinssatz, zu dem sie ihr Geld anlegen.
Derjenige, der sein Geld zu den niedrigsten Zinsen anbietet, bekommt den
Zuschlag. In diesem Verfahren sinkt der Zinssatz im Schnitt um 2,2%. Ca. 14
Tage nach Ablauf des Projektes hat der Kreditnehmer das Geld auf seinem Konto
und muss monatlich seine Raten an die Bank zahlen. Nach der Auszahlung
erhält die Internetplatform 2,95% der Kreditsumme als Bearbeitungsgebühr. Außerdem
fällt pro Jahr noch eine Jahreskontoauszugsgebühr für die SWK Bank an.

Wenn nach Ablauf der 14-tägigen Mindestlaufzeit ein Kreditprojekt nicht erfolgreich finanziert worden ist, besteht die Möglichkeit die Frist bis auf höchstens 90 Tage zu verlängern. Jeder Tag, der verlängert wird kostet 1,00 € bzw. 2,00 € für das Premium Kreditprojekt. Wenn das Projekt auch nach 90 Tagen nicht finanziert wurde und der jeweilige Kreditnehmer Zertifikate erstanden hat, wird ihm das Geld für die Zertifikate
zurückerstattet.

Seit August 2010 können Kreditnehmer, die mindestens 6 pünktliche Ratenrückzahl- ungen zu verzeichnen haben, ein Folgeprojekt einstellen, um einen weiteren Kredit zu bekommen. Bei erfolgreicher Finanzierung eines Folgeprojektes wird der „alte“ Kredit vollständig abgelöst.

Anleger:
Um Geld zu investieren, muss ein Anleger folgende Voraussetzungen erfüllen: Er muss volljährig sein, über eine deutsche Bankverbindung verfügen und im Besitz einer gültigen Kreditkarte sein. Anlegen kann man ab einem Betrag von 50,00 € in Projekte, die einen besonders interessieren, oder als sehr vertrauenswürdig erscheinen. Dabei wird geraten, das angelegte Geld auf möglichst viele verschiedene Projekte zu zerstreuen, damit im Falle eines Totalausfalls der Verlust für den Anleger nicht so groß ist. Jeder Anleger hat somit seinen eigenen sogenannten „Sicherheitspool“. Das bedeutet jeder Anleger ist im Falle eines Totalausfalls von Projekten nur für sich
selbst verantwortlich. Sollten andere Anleger bei einem Projekt beispielsweise
nicht ihren Anteil zahlen wollen, muss der einzelne Anleger nicht für diese
haften. Die Projekte der Kreditnehmer, welche viele Zertifikate zur Darstellung
der Bonität erworben haben, gelten im Allgemeinen als die „sichersten“ Anlage-möglichkeiten.

Wurde ein Projekt, auf das man als Anleger geboten hat voll finanziert und es gibt zu viele Anleger für dieses Projekt, so kann mittels Reverse Auction der Zinssatz gesenkt werden. Der Anleger, der dabei den niedrigsten Zinssatz bietet, bekommt dann den Zuschlag. Nach Finanzierung eines Projektes zieht die Bank das angelegte Geld bei den Anlegern ein und überweist dann monatlich die Raten inklusive Zinsen zurück. Für einen Anleger sind alle Aktionen kostenlos, außer der Anlagebetreuung pro Kreditver- gabe, welche 1% der Anlagesumme, also mindestens 1,00 € beträgt.

Ein Video der ARD-Sendung FAKT zeigt ein Beispiel der Kreditaufnahme durch eine Unternehmerin.
Klicken Sie auf den Link.

erstellt am: 04.12.2011
letzte Änderung: 11.04.2013